In un mercato sempre più perturbato e imprevedibile, gli indicatori macroeconomici attuali evidenziano un alto rischio di insolvenza tra le imprese. Questo scenario rende indispensabile per le aziende di ogni dimensione e settore considerare strumenti di tutela finanziaria: L’assicurazione sul credito diventa uno strumento indispensabile per ottimizzare la propria politica finanziaria.
L’assicurazione sul credito si propone come uno strumento di protezione per le transazioni commerciali che avvengono con pagamento differito, una pratica comune tra le imprese che operano sia nel mercato domestico italiano sia in contesti internazionali. La sua finalità principale è salvaguardare l’azienda dai rischi associati al mancato pagamento delle fatture, un evento che può compromettere seriamente la liquidità e la continuità operativa.
A chi è rivolta l’assicurazione sul credito?
Questo prodotto assicurativo è pensato per tre categorie principali di imprese:
- Imprese Domestiche: Aziende che operano esclusivamente all’interno dei confini italiani e si confrontano con la dinamica dei pagamenti differiti nei rapporti commerciali nazionali.
- Esportatori: Aziende che guardano oltre i confini nazionali e si avventurano nei mercati internazionali, dove la gestione del credito e il rischio di insolvenza possono essere amplificati da fattori come le differenze culturali, legali e politiche.
- Operatori Globali: Imprese che operano sia a livello nazionale sia internazionale, affrontando una complessa miscela di rischi legati sia al mercato domestico sia a quelli esteri.
Come funziona l’assicurazione sul credito?
L’assicurazione sul credito prevede un’analisi preliminare della stabilità finanziaria dei clienti dell’azienda assicurata. Viene valutata la percezione di credibilità che l’azienda ha sul mercato. Questo passaggio è cruciale per determinare il livello di rischio associato a ciascun debitore e stabilire di conseguenza i limiti di credito. In caso di insolvenza di un debitore, l’impresa può concedere una dilazione di 90 gg. Scaduti questi ultimi, l’assicurazione apre il sinistro e interviene con un indennizzo, permettendo all’azienda di mantenere la propria liquidità e continuità operativa.
L’assicurazione sul credito non copre solamente i rischi di mancato pagamento, ma offre anche un supporto nella gestione dei crediti, attraverso servizi di monitoraggio e recupero dei pagamenti tardivi.
Quali sono i principali tipi di copertura?
Per le aziende che puntano sull’export, queste polizze sono cruciali per gestire i rischi legati ai pagamenti internazionali, garantendo termini più favorevoli e riducendo i coefficienti di rischio delle nuove operazioni.
Polizze come Excess of Loss, sono pensate per le grandi imprese che possono negoziare franchigie e limiti massimi di indennizzo, senza ricorrere a fidi.
La Polizza Rischio singolo Export consente all’assicurato di coprire anche un solo cliente, o un numero limitato di clienti esteri.
La copertura Top Account protegge l’azienda per il rischio del credito relativo solamente alla parte del suo fatturato che deriva dai clienti strategici.
La copertura del Rischio Politico si estende ai casi di mancato pagamento originati da decisioni unilaterali dello Stato in cui risiede il debitore.
La determinazione del premio per le polizze assicurative sul credito inizia dall’analisi del fatturato generato dalle vendite. Successivamente, si valutano specifici fattori quali il settore di appartenenza dell’impresa, i mercati in cui opera e la durata potenziale del rischio. Infine, si personalizza la copertura assicurativa per adattarla perfettamente alle esigenze uniche di ciascuna azienda, tenendo conto delle condizioni stabilite.
Quali sono i vantaggi dell’assicurazione sul credito?
Adottare una polizza di assicurazione sul credito comporta diversi benefici per l’impresa:
- Protezione dal rischio di insolvenza: Salvaguarda il capitale circolante e migliora la qualità dei crediti a bilancio.
- Supporto nella gestione del credito: L’assicuratore diventa un partner nella gestione e nello sviluppo delle vendite, offrendo servizi di monitoraggio e recupero crediti.
- Maggiore affidabilità nei confronti delle banche: Le imprese con una polizza di assicurazione sul credito spesso beneficiano di condizioni di finanziamento più vantaggiose.
Perché rivolgersi a un broker assicurativo ?
Optare per la consulenza di un broker significa avere accesso a una visione olistica del mercato assicurativo. Un broker qualificato può analizzare le esigenze specifiche della tua azienda e, avendo una panoramica completa degli strumenti assicurativi disponibili, selezionare le opzioni più vantaggiose. Questo approccio assicura non solo la scelta della polizza più adatta, ma anche la possibilità di ottenere le migliori condizioni economiche e di copertura, grazie alla negoziazione diretta con le compagnie assicurative.
CCG, attraverso il suo partner Alberto Covacig, dispone di uno specialista nel campo della gestione del rischio di credito. Grazie ad una consulenza personalizzata, sarà possibile individuare la copertura più adatta alle specifiche esigenze della tua azienda, assicurandoti un’indispensabile protezione contro i rischi di insolvenza. Compila il form qui sotto per riservarti una consulenza gratuita.